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【定期・養老・終身】3種類の生命保険を簡単に解説。

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自分の万が一のことがあったら、残された家族はどうやって生活していくのか

一家の稼ぎ頭である旦那さんや奥さんが死んでしまったら、どう生活していけばいいのか

 

こうした、「万が一」の事態に備えるのが生命保険です。

 

しかし、一口に生命保険といっても保険の種類、商品種類がたくさんあってどこの商品、どんな商品、そもそも生命保険って本当に必要なの?

って方はたくさんいらっしゃると思います。

 

ここでは、3種類の生命保険について解説していきます。

生命保険は第一分野の商品

保険は第一、第二、第三分野と分類され、生命保険は第一分野の保険です。

第一分野、生命保険は前述のとおり「人の生死」によって保険金が支払われます。

現在、いろんな生命保険が各保険会社から発売されていますが、一般的には

・定期保険

・養老保険

・終身保険

の3種類に分けられます。

 

一家の、収入における大黒柱となる方に生命保険を掛け、万が一亡くなってしまった場合に受け取れる「死亡保険金」で、残された家族の生活費や養育費(学費)等を保障する。

 

という使い方が一般的です。

定期保険

いわゆる掛捨の保険と呼ばれるもので、その名の通り、保険料を支払い続けても万が一(死亡)がないと、お金は受け取れない保険です。ですが

月々支払う保険料を抑えつつ高額の保障(保険金額)を得ることが出来る。というのが最大のメリットでしょう。

 

掛け捨ての保険というのはイメージが悪い様ですが、多額の保険金を他の生命保険で備えようとすると月々の保険料がばか高くなるため

お子さんが生まれた直後等、一定期間に厚い保障が必要な際は重宝します。

 

定期保険は、保険料が安く、保険期間と保険料を支払う期間が決まっており、満期を迎えても解約返戻金が無い保険。

と覚えておけば後の2つもすぐに覚えられます。

養老保険

養老保険は、「満期保険金のある定期保険」です。

保険期間と保険料を支払う期間が決まっていて、満期を迎えた際、お金が受け取れるため、貯蓄性のある保険です。

この満期保険金と死亡保険金、そして保険期間中に支払う保険料はほぼ同額であるため

基本的に元本割れするリスクが最も引くいというのが、養老保険の最大の特徴です。

 

定期保険と比べた場合

おんなじ保険金額、保険期間であるならば解約返戻金の有無から、当然定期保険の方が保険料は安くなります。

 

余談ですが、法人が保険契約者となって従業員(全員を)被保険者として契約することで

従業員の福利厚生、退職金の積み立て、有利な税効果

といったメリットを得られるため、会社によっては導入している場合もあります

「我社は福利厚生として養老保険に・・・」なんて聞いた覚えがある場合は、会社に確認しておくといいでしょう。

終身保険

終身保険とは、「保障が一生涯続く保険」です。

保険料の支払期間は一定期間のタイプ、一生涯支払い続けるタイプとありますが

「保障が一生涯」続くものであれば「終身保険」です

 

また、途中で保険を解約することで受け取れる「解約返戻金」があり、こちらもお金を貯める貯蓄性があります。

「養老保険」と比べると、長期的にお金を支払い保険会社が運用してくれるため、最終的に支払った保険料よりも多く受け取れる商品も珍しくありません。

 

「万が一の保障を得ながら、お金も貯められるお得な保険があるんですよ~」なんてセールストークを聞いたことがあるのではないのでしょうか?

解約返戻金がありたくさん受け取れる、保険料の支払期間が長い、という点から、当然ながら保険料は高くなりがち。

 

昨今は日本の金利が非常に低いため

外貨で運用する「外貨建終身保険」

一定期間の解約返戻金を減らすことで、後々の解約返戻金を引き上げた「低解約返戻金型終身保険」

の2種が主流となっています。

で、どの保険がいいの?

定期、養老、終身とざっくりと説明してきました。

三種類の保険ともそれぞれメリットとデメリットがあり、一概にどの保険が優れているとは言えません。

 

家庭ごとの収支、家族構成や結婚や出産といったライフステージの変化によって

必要な保障額や保険へさける費用は変わってくるため、保険に不安がある方や、最近保険を見直していない方は一度保険の代理店やFPの方に相談することをおススメします。

 

比較的若い、結婚や出産、子育て中の方向けはこちら

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